Après de longs mois où nous étions toutes et tous relativement privés de nos activités préférées, la tentation de se gâter un peu pourrait être assez grande chez certains, avec raison. Si vous y avez droit, vous allez peut-être décider de dépenser votre remboursement d’impôt en partie ou même dépenser beaucoup plus que le dit remboursement pour vous faire plaisir. Ça reste un choix légitime et c’est évidemment propre à chacun.
Mes années d’expérience en planification financière m’ont cependant enseigné une ligne de pensée plutôt différente. Selon le cas, épargner d’abord pour ensuite gagner la capacité financière de dépenser plus tard est généralement une meilleure stratégie à adopter dans la présente situation. Évidemment, si vous avez des dettes qui cumulent un taux d’intérêt élevé, je vous recommanderai probablement d’utiliser d’abord votre retour d’impôt afin de diminuer vos prêts à la consommation ou le solde de vos cartes de crédit.
Ensuite, pourquoi ne pas investir dès maintenant cet argent retourné par le gouvernement directement dans votre REER (qui à son tour pourrait générer un futur remboursement d’impôt) plutôt que d’attendre à la fin de la période fiscale 2022 pour le faire. Votre argent pourrait ainsi fructifier à l’abri de l’impôt avec plusieurs mois d’avance.
Vous n’avez plus d’espace pour cotiser à vos REER ou vous retirez déjà des revenus de retraite? Alors investir votre retour d’impôt fédéral et provincial dans le CELI (compte d’épargne libre d’impôt) est une excellente stratégie pour épargner maintenant votre argent pour le dépenser plus tard dans vos projets de vie (achat d’une propriété, un voyage, des rénos, la retraite au soleil, etc…).
Finalement, si vous hésitez entre dépenser ou épargner vos économies d’impôt, nous pouvons discuter ensemble des stratégies fiscales propres à votre situation. Contactez mon cabinet pour prendre un rendez-vous virtuel ou en personne et je vous donnerai mon opinion de représentant en épargne collective indépendant concernant vos objectifs financiers personnels.
Paul-André Gingras, Planificateur Financier